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理解北美的401(k)和IRA，新手理财从这里开始
1. 401(k)和IRA是什么？
在美国，401(k)和IRA是两种常见的退休储蓄账户，旨在帮助个人为退休做好准备。401(k) 是由雇主提供的退休储蓄计划，允许员工从税前收入中存入资金并投资于基金或股票等资产。IRA（个人退休账户）则是个人自行开设的账户，提供更多投资选择。这两者都提供税收优惠，是长远理财的重要工具。
2. 401(k)的特点和优势
401(k)的主要优势在于其高额度的供款限制（2024年为$22,500，50岁及以上还可额外供款$7,500），以及许多雇主提供的匹配供款政策。例如，如果你供款工资的5%，雇主可能额外贡献5%，等于直接增加了储蓄。此外，供款直接从税前收入中扣除，能降低当年的税务负担。
3. IRA的灵活性和选择
IRA适合那些没有雇主提供401(k)计划，或者想要额外储蓄的人。IRA的投资选择更多，包括个股、债券和共同基金。传统IRA供款有税前扣除的优势，而Roth IRA允许税后供款，但退休后取款免税。2024年的IRA供款限额是$6,500（50岁以上为$7,500）。
4. 如何选择适合自己的账户？
选择401(k)还是IRA，取决于你的工作情况和理财目标。如果你的雇主提供匹配供款的401(k)，建议优先供满匹配额度，这是“免费的钱”。如果你已经供满了401(k)的限额，或希望拥有更广泛的投资选择，可以开设一个IRA进行补充。总之，利用这些账户的税收优惠，结合长期投资策略，是迈向财务自由的重要一步。
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